هل تحتاج الشركات الناشئة إلى مستشار مالي.. لماذا وكيف تختاره؟

عندما يتعلق الأمر بإدارة أموال شركتك الناشئة، قد يكون من الصعب تحديد الإتجاهات بين الخيارات المختلفة المتاحة لك، لذلك فإن أحد أهم القرارات التي ستتخذها لمساعدتك في هذه العملية هو اختيار المستشار المالي الذي يقدم لك الاقتراحات والاستشارات المالية وفق ما يتناسب مع احتياجاتك. وعليك أن تدرك أن هذا القرار سيؤثر على مستقبلك المالي، وأن اختيار المحترف المناسب يمكن أن يحدث فرقاً كبيراً في تحقيق أهدافك المالية.

في هذا السياق يؤكد المستشار المالي هاني الرفاعي أن “عملية الاختيار هذه يمكن أن تكون شاقة”، ويوضح لنا في هذا المقال بعض المعايير التي يجب أن توضع في الاعتبار عند البحث عن مستشار مالي، للتأكد من العثور على شخص يمكنه أن يقدم أفضل النصائح والإرشادات الممكنة لإدارة أموال الشركة بشكل فعال.

خطوات ما قبل اختيار المستشار المالي:

يقول المستشار المالي هاني الرفاعي، إن تحديد المستشار المالي المناسب لاحتياجاتك يتطلب دراسة وبحثاً متأنيين، وهذا البحث لا بد أن يقوم على معايير محددة أبرزها:

• الاحتياجات والأهداف المالية.

• الاعتماد والتراخيص.

• الخبرة والتخصص.

• الشفافية والتواصل.

• الرسوم.

• مراجعات العملاء السابقين.

الاحتياجات والأهداف المالية:

قبل البحث عن مستشار مالي، يجب على الشخص تحديد احتياجاته وأهدافه المالية بوضوح. سواء كانت تخطيطاً للتقاعد، أو إدارة الاستثمارات، أو تحسين إدارة الديون، يجب على المستشار أن يكون على دراية تامة بمتطلبات العميل.

الاعتماد والتراخيص:

تحقق من خلفية المستشار المالي وتأكد من أنه معتمد وحاصل على التراخيص اللازمة. يُفضل التحقق من الهيئات المهنية المحلية التي تنظم نشاط المستشارين الماليين. تأكد من أن المستشار المالي الذي تختاره لديه أوراق الاعتماد اللازمة، مثل مخطط مالي معتمد (CFP) أو محلل مالي معتمد (CFA). تشير أوراق الاعتماد هذه إلى أن المستشار قد أكمل تعليماً وتدريباً صارماً ويلتزم بالمعايير الأخلاقية.

الخبرة والتخصص:

ضع في اعتبارك خبرة المستشار في الصناعة وسجله الحافل بالنجاح، وتأكد من أن المستشار لديه خبرة كافية في مجال الأمور المالية التي تهمك. يتخصص بعض المستشارين الماليين في مجالات معينة، مثل التخطيط للتقاعد أو التخطيط الضريبي. فكر في احتياجاتك الخاصة وابحث عن مستشار يتمتع بالخبرة، وخاصة في تلك المجالات.

الشفافية والتواصل:

من المهم اختيار مستشار مالي يتوافق أسلوب تواصله مع تفضيلاتك. قد يفضل بعض المستشارين التواصل بشكل أساسي عبر البريد الإلكتروني أو الهاتف، بينما قد يُفضل البعض الآخر الاجتماعات الشخصية. بالإضافة إلى ذلك، ضع في اعتبارك مدى تكرار الاتصالات وما إذا كانوا متاحين للإجابة على الأسئلة وتقديم التحديثات حسب الحاجة.

الرسوم:

يجب أن يكون المستشار شفافاً في توضيح الرسوم والتكاليف المرتبطة بخدماته. كما يجب أن يكون لديه قدرة على التواصل الجيد وشرح المفاهيم المالية بطريقة سهلة الفهم للعميل. وعند مقارنة المستشارين الماليين، ضع في اعتبارك أتعابهم وكيفية تنظيمها. يتقاضى بعض المستشارين رسوماً ثابتة، بينما يتقاضى آخرون نسبة مئوية من الأصول الخاضعة للإدارة. بالإضافة إلى ذلك، ضع في اعتبارك أي رسوم إضافية، مثل رسوم التداول أو الرسوم الإدارية.

مراجعات العملاء السابقين:

اطلب من المستشار تقديم مراجع من العملاء السابقين. هذا يمكن أن يساعدك في فهم تجارب الآخرين مع المستشار وكفاءته في إدارة الأمور المالية.

الشركات الناشئة والمستشار المالي:

تحتاج كل شركة ناشئة إلى مستشار مالي لمساعدتها على إنشاء أساس قوي للنجاح. سواء كان الأمر يتعلق بإدارة التدفق النقدي، أو توسيع العمليات، أو فهم الضرائب واللوائح، يمكن للمستشار المالي تقديم إرشادات لا تقدر بثمن. وباعتبارك شركة ناشئة، قد تبحث عن أشكال تمويل غير تقليدية، مثل رأس المال الاستثماري أو المستثمرين الملائكيين أو التمويل الجماعي. لذلك فأنت بحاجة لمستشار مالي مناسب لمساعدتك في جمع رأس المال، ودراسة نتائج القرارات المالية.

وفي هذه الحالة، هناك بعض الأمور التي يجب وضعها في الاعتبار عند البحث عن مستشار مالي:

• أولاً، تريد التأكد من أن المستشار لديه خبرة في جمع رأس المال للشركات الناشئة. يمكن أن تأتي هذه التجربة من العمل مع شركات ناشئة أخرى، أو استثمار أموالهم الخاصة في الشركات الناشئة، أو كليهما.

• ثانياً، تريد العثور على مستشار مناسب لشركتك الناشئة. وهذا يعني أنهم يفهمون نموذج عملك وصناعتك. ويجب أن يكونوا أيضاً قادرين على تزويدك بالنصائح والإرشادات حول أفضل طريقة لجمع رأس المال لشركتك الناشئة.

• ثالثاً، تريد التأكد من أن المستشار هو شخص يمكنك الوثوق به. وهذا يعني أنه ينبغي أن يكون لديهم سجل جيد وأن يتحلوا بالشفافية بشأن أتعابهم.

• رابعاً، تريد التأكد من أن المستشار هو الشخص الذي تشعر بالراحة في العمل معه. وهذا يعني أنه ينبغي أن يكونوا قادرين على الإجابة على أسئلتك ومساعدتك في التنقل في عملية جمع التبرعات.

أسئلة رئيسية خلال عملية الاختيار:

هناك أسئلة رئيسية لا بد من طرحها لتحديد ما إذا كان المستشار المالي مناسباً لتطلعاتك وأهداف شركتك وهذه بعض الأسئلة التي قد ترغب في طرحها:

• ما هي تجربتك في العمل مع العملاء في مواقف مشابهة لحالتي؟

• ما هي مؤهلاتك وأوراق اعتمادك؟

• ما هو أسلوبك في الاستشارة المالية؟

• كيف كنت مسؤولاً عن خدماتك؟

• ما نوع الدعم الذي تقدمونه خارج المواعيد المقررة؟

تنفيذ عملية الاختيار:

إن اختيار المستشار المالي المناسب يستغرق وقتاً وجهداً، فبعد تحديد الأهداف المالية تأتي مرحلة البحث عن المستشارين المحتملين ودراسة ما إذا كانوا يستوفون الشروط والمعايير التي تلائم أهدافك المالية، ثم مرحلة حسم الخيار وتحديد المستشار المالي المناسب لشركتك الناشئة، وعادة ما ينصح بمجموعة من الخطوات العملية لإتمام عملية الاختيار وهي:

• البحث عن المستشارين المحتملين.

• مقابلة المستشارين المحتملين.

• النظر في نهج كل مستشار محتمل.

• تقييم أتعاب كل مستشار محتمل.

• الثقة بغرائزك.

البحث عن المستشارين المحتملين:

بمجرد أن يكون لديك فهم واضح لأهدافك واحتياجاتك المالية، فقد حان الوقت لبدء البحث عن المستشارين المحتملين. هناك العديد من الموارد المتاحة لمساعدتك في العثور على مستشار مالي مؤهل، بما في ذلك المنظمات المهنية والأدلة عبر الإنترنت والإحالات من الأصدقاء والعائلة. ابحث عن المستشارين الذين لديهم خبرة في العمل مع العملاء في مواقف مشابهة لحالتك والذين لديهم المؤهلات والمؤهلات اللازمة.

مقابلة المستشارين المحتملين:

بمجرد حصولك على قائمة بالمستشارين المحتملين، فقد حان الوقت لبدء إجراء مقابلات معهم. يجب أن يكون المستشار المالي الجيد على استعداد للإجابة على أسئلتك وتزويدك بالمعلومات حول مؤهلاته وخبراته ونهجه في تقديم الاستشارات المالية.

النظر في نهج كل مستشار محتمل:

قد يكون لدى المستشارين الماليين المختلفين أساليب مختلفة في تقديم المشورة، لذلك من المهم العثور على شخص يتوافق أسلوبه مع احتياجاتك وأهدافك. قد يركز بعض المستشارين على إعداد الميزانية وإدارة الديون، بينما قد يتخصص آخرون في التخطيط للتقاعد أو إستراتيجيات الاستثمار. ضع في اعتبارك أهدافك وتفضيلاتك عند تقييم نهج المستشار.

تقييم أتعاب كل مستشار محتمل:

يمكن أن تختلف رسوم الاستشارة المالية بشكل كبير، لذلك من المهم تقييم الرسوم التي يتقاضاها المستشارون المحتملون ومقارنتها بميزانيتك. قد يتقاضى بعض المستشارين رسوماً ثابتة مقابل خدماتهم، بينما قد يتقاضى آخرون أجراً بالساعة أو نسبة مئوية من أصولك الخاضعة للإدارة. ضع في اعتبارك ميزانيتك وأهدافك المالية عند تقييم أتعاب المستشار.

ثق بغرائزك:

في النهاية، يعتمد اختيار المستشار المالي المناسب على العثور على شخص تثق به وتشعر بالراحة في العمل معه. انتبه إلى غرائزك عند تقييم المستشارين المحتملين واختر شخصاً تشعر أنه سيزودك بالتوجيه والدعم الذي تحتاجه لتحقيق أهدافك المالية.

متابعات